本报记者钱林浩
从家畜养殖到山间田园，从温室大棚到特色养殖，智慧养殖和数字农业无处不在，作为重要保障手段的农业保险也在加快转型升级。2019年，在北京银保监局指导下，北京地区农业保险形成了全流程信息化服务闭环。通过将信息化技术手段深入应用到承保、理赔等各个环节，北京保险业为农民打造了一条高效便捷的服务通道。
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打造全流程信息化服务闭环
《金融时报》记者日前从北京银保监局了解到，其通过指导辖内保险行业明确技术规范、加强技术合作、引入电子保单和远程查勘手段等措施，形成了在线投保、在线理赔、在线提供增值服务的农业保险全流程信息化服务闭环，不再强制需要纸质单证和线下查验保险标的，这在农业生产面临疫情考验期间，大幅度减少了因农险服务导致的传播及扩散风险，保障了农业生产经营和居民生活供应不间断。
同时，农户通过保险公司电话、手机App、微信小程序等多种方式，实现了线上进行投保信息采集、标的查验、保单签发、出险报案及赔款支付的全部功能，解决了以往承保理赔过程中农户需反复提供材料、多次现场签字、纸质保单难保存以及养殖险理赔保险公司“入舍查勘难”等问题。农业保险电子保单制单率、线上告知率、线上公示率均超过99%，农险经营从“面对面”逐渐转向“线上化”，全年可减少因承保、理赔产生的人员接触数十万人次。
为了支持农业保险信息化工作开展，北京银保监局建设了“北京金融综合服务网”，并接入辖内全部经营农业保险业务的保险公司。
“‘北京金融综合服务网’作为向保险行业共享信息的系统平台，可向保险公司提供农业保险无害化处理收集单的查询、下载服务。通过信息化方式共享信息，相较于线下开具纸质无害化处理证明的传统方式，能够减少农户线下奔波往返，提高理赔的便利性；同时大幅度提升农业保险服务效率，理赔周期缩短超过30%，从下载无害化处理单至赔款支付平均仅需1.8天。此外，通过系统储存无害化处理信息，还能确保记录准确、完整，避免人为篡改风险。”北京银保监局财险处二级调研员王学梅表示。
据国寿财险北京市分公司总经理助理袁诗宁介绍，2019年以来，国寿财险北京市分公司通过一系列系统改造，已全面实现承保理赔全流程电子化。在此基础上，国寿财险积极探索应用生物特征人工智能识别、智能点数、测长估重、卫星遥感、卫星定位、地理信息等创新技术，在承保环节实现了承保面积和承保数量的精准采集，在理赔环节提升了损失面积、损失数量、损失程度、损失金额的科学性和合理性。
服务效率和体验显著提升
在推动农业保险全流程信息化工作过程中，北京保险业利用科技赋能不断优化服务流程，助力实现数据“多跑腿”、农户“少走路”，农业保险的服务效率和农户的服务体验得到显著提升。
北京保险行业协会秘书长邵艳表示：“随着农险信息化建设的不断深入，北京保险业各经营主体采用智能理赔技术，如大数据分析、云计算、卫星遥感、无人机和远程查勘等，进行风险评估和灾害核损，实现了理赔过程的自动化和智能化，使传统的实地勘验得以转变为科技化的服务模式。保险公司也实现了由‘凭经验判断’向‘用数据说话’转变，进一步提高了理赔效率和准确性，同时降低了理赔成本。”
据人保财险北京市分公司副总经理陈同富介绍，其科研团队攻破了OCR直角识别难题，并将该技术应用到猪耳号识别中。2022年，OCR耳号识别功能总调用次数超过两万次，有效减少了农户为理赔而与病死猪近距离接触进行的耳号抄录工作，在保障农户人身安全的同时，也有效减少了农户的工作量。
平安产险同样通过全流程线上化的农险服务，进一步简化农户投保理赔操作。据平安产险北京分公司副总经理杨晓迪介绍，“平安爱农宝”App使农户可以随时获取农险保单、查询赔案、线上回访等实时信息，并享受平安产险提供的病虫害识别、防灾防损、数字农业等线上增值服务，实现“一站式”农户服务。同时，牛脸识别、智能点数、猪AI拍照称重、千里眼查勘等科技工具的开发和应用，直接优化了传统承保理赔流程，能带给广大农户更好的服务体验。
科技赋能提高风险管理精细化水平
“利用科技手段提高风险管理的精细化水平，及时预警并应对突发情况，是农业保险的一项重要内容。”邵艳表示，“各经营农险的保险公司结合灾害天气、森林火点等监测信息，在暴雨冰雹等灾害性天气来袭前向农户发送预警短信，可协助农户做好灾害预防。3年来，累计发送短信700余万条；邀请农业专家通过‘线上+线下’的方式为农户授课超60场次，指导农户加强田间管理，做好病虫害防治工作，惠及农户近3万户次；在冰雹频发地区设立冰雹防区及‘防雹网’，为农户提供有效的冰雹灾害防控技术方案。”
2022年10月，中华保险率先在北京地区落地冰雹预警及防范项目。据中华财险北京分公司副总经理吴军介绍，通过结合北京市近10年的冰雹灾害发生情况与中华财险承保理赔情况，北京市气象局利用先进的雷达探测和地面观测技术，为中华财险绘制了冰雹风险空间分布图。中华保险选取高风险承保区域，在大兴区搭建防雹网作为冰雹防范试验，预计3年内可对冰雹灾害有效减损几十万元。
“中华财险将通过农户共建、寻求政府财政补贴等多种方式，进一步扩大重灾区防雹网的覆盖面积，最大程度降低冰雹灾害损失。2023年将落地‘保险云鱼塘’科技服务体系，帮助水产养殖户建立起全面的‘5G+物联网’智能渔业风险管理体系，实现从‘靠天吃饭’向‘科技养殖’的转型升级。”吴军说。
在北京银保监局农业保险全流程信息化工作的推动下，安华农险北京分公司专门研发了生猪养殖保险标准化、可视化、智能化和数据化管理的防控服务体系。安华农险北京分公司业务总监宋振宇表示，该体系基于“卫星遥感+新一代智能监控（物联网）+区块链”线上智能App，运用区块链、AI算法、大数据、物联网等技术，使“养殖场—保险公司—防疫部门—无害化处理”无缝对接。2021年开始，在大兴区农业农村局的大力推动下，已在3家规模养殖场落地实施共保合作经营模式。试点两年多来，结案周期由原来的149天缩减到30天以内，实现了政府管理部门、养殖企业、保险机构三方共赢。
（文章来源：金融时报）
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